Consolidación de deuda en Canadá

​

¿Sabía que puede combinar todas sus deudas con intereses altos, incluida la deuda de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y líneas de crédito personales, en un préstamo hipotecario de tasa baja?

Sí tu puedes. Al consolidar la deuda en un préstamo garantizado, respaldado por el capital de su propiedad, puede acceder a tasas de interés más bajas de lo que permitiría incluso una línea de crédito personal.

​

La consolidación de deuda es útil para las personas que no pueden hacer sus pagos mensuales completos a tiempo. Con esta opción, solo realiza un pago reducido por mes.

​

Opciones de consolidación de deuda

Hay tres formas principales de consolidar su deuda en su hipoteca.

Refinanciar

El refinanciamiento requiere que rompa el plazo de su hipoteca antes de tiempo y consolide su hipoteca y otras deudas en un préstamo de hasta el 80% del valor de su vivienda (también conocido como LTV, relación préstamo-valor). Dado que está incumpliendo un contrato, incurrirá en una multa. La multa puede variar desde tres meses de interés con una hipoteca variable hasta una multa diferencial de tasa de interés más significativa con una hipoteca fija.

Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

​

Un HELOC es una línea de crédito respaldada por su hogar. Le permite acceder hasta el 80% del valor de su vivienda, menos el saldo pendiente de la hipoteca que pueda tener actualmente. Todas las HELOC son tasas hipotecarias variables y vienen con una tasa de interés ligeramente más alta que una tasa hipotecaria variable tradicional a 5 años.

​

Como HELOC es una línea de crédito, no se le adelantan todos los fondos a la vez. Los HELOC le brindan la flexibilidad de acceder tanto o tan poco capital como desee. Además, los HELOC no requieren que pague una parte del principio del préstamo cada mes. En cambio, su pago mensual mínimo es un pago de solo interés basado en la cantidad que ha retirado.

​

Aunque puede haber tarifas legales asociadas con el registro de una HELOC, agregar una HELOC además de su primera hipoteca podría ayudarlo a evitar costosas multas por refinanciamiento.

​

Segunda hipoteca

​

La última opción de consolidación de deuda, una segunda hipoteca, suele ir acompañada de una tasa de interés muy alta. Aunque no todos los prestamistas ofrecen segundas hipotecas, sí le permiten acceder a más del 80% del valor de su vivienda. Si le resulta difícil calificar para un préstamo más grande con su prestamista actual, entonces puede valer la pena una segunda hipoteca. Si bien las segundas hipotecas vienen con tasas de interés hipotecarias más altas, estas tasas siguen siendo generalmente más bajas que las de las tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales.

​

​